የ የብድር ፖርትፎሊዮ ያለው ትንታኔ. የብድር ፖርትፎሊዮ - ነው ...

የብድር ፖርትፎሊዮ - ንግድ ባንክ በጣም ጠቃሚ የአፈጻጸም አመልካቾች መካከል. ይህ በጣም ውስብስብ እና በውስጡ የተካተቱ ጠቋሚዎች ትርጓሜ ሚዛናዊ አቀራረብ ያስፈልጋቸዋል ይችላሉ. ነገር ግን ይህ ቢሆንም, በውስጡ የብድር ፖርትፎሊዮ መመርመር, ባንኮች በየጊዜው አለን. ይህን ችግር በተሳካ ሁኔታ መፍትሄ - የፋይናንስ ተቋም ውስጥ ቅልጥፍና ዋነኛ ምክንያት. የ የብድር ፖርትፎሊዮ መዋቅር ምንድን ነው? እንዴት ብዬ ውስጥ በተካተቱ ጠቋሚዎች መተንተን ይችላሉ?

የ የብድር ፖርትፎሊዮ ያለው ዝርዝር

የብድር ፖርትፎሊዮ - አንተ የሩሲያ ተመራማሪዎች ጽንሰ መካከል ታዋቂ አንዱ, ከሌሎች ድርጅቶች ምክንያት ወይም ግለሰቦች ብድር በተነሳበት ባንክ (ወይም የንግድ እንቅስቃሴ ሌላ ርዕሰ ጉዳይ), ወደ ነበረበት በሁለተኛውም ቀሪ ሂሳብ መከተል ከሆነ ነው. በጣም የተለየ ሊሆን ይችላል ተጓዳኝ ልኬት ዋጋ ለመወሰን አቀራረብ.

ልዩ ቀመር በ ይሰላል - ሌሎች በእርግጠኝነት እንደሚመርጡ ብቻ ዋና ዕዳ እና ብድር ሌሎች ክፍሎች እሱን ያካትታሉ ሳለ ለምሳሌ ያህል, አንዳንድ ተመራማሪዎች, ወደ የብድር ፖርትፎሊዮ ሙሉ ብድር መክፈል መርሐግብሮችን ጋር correlative ፍላጎት ማካተት አለበት ብለው ያምናሉ. እሴት - ፕሮግራም ያለውን ዕዳ ወደፊት ብድራቱን እና አይችልም ምስጋና አካል በጣም ወለድ መክፈል.

የብድር ፖርትፎሊዮ ውስጥ Specificity ትንተና

የብድር ፖርትፎሊዮ ውስጥ ትንተና በተጓዳኙ የፋይናንስ ተቋም ውስጥ መረጋጋት የሕፃናቱ አኳያ እጅግ በጣም አስፈላጊ ነው. የንግድ ድርጅት ይህን ዓይነት ብድር አማካኝነት, ደንብ እንደ ትርፍ ላይ በጅምላ ማቅረብ መቻላችን. ይሁን እንጂ ባንኮች የሚሰጥ ብድር, ነገር ግን ደግሞ ምን ያህል ብዙ ሲሆን ተግሣጽ ተበዳሪውም የሚሰላው ይደረጋል ብቻ ሳይሆን ምን ያህል አስፈላጊ ነው. በመሆኑም የገንዘብ ድርጅት የብድር ፖርትፎሊዮ ጥራት ለመወሰን ያለውን ቁልፍ መስፈርቶች አንዱ - ይህ ብድር የሚሰጠው ለማን አካላት መካከል ያለውን solvency. ይህም ጠቋሚዎች የተለያዩ ላይ የተመሠረተ ሊታወቅ ይችላል.

ይህ ሕጋዊ አካላት ስንመጣ, ሊሆን ይችላል:

- የፋይናንስ የሠራተኛ;

- የየዕለት የብድር ጫና የአሁኑ ደረጃ;

- ቁልፍ ኮንትራቶች, እና ሌሎች ሁኔታዎች መካከል specificity ገቢ ያለውን መረጋጋት ለማረጋገጥ;

- የብድር ታሪክ.

የተፈጥሮ ሰዎች ተበዳሪውም ሁኔታ በተመለከተ, ለመክፈል ያላቸውን ችሎታ ላይ የተመሠረተ ሊሆን ይችላል:

- የ ደሞዝ;

- የ የቀጣሪ ኩባንያ መረጋጋት;

- ዕዳ ጭነት የአሁኑ ደረጃ;

- የብድር ታሪክ ይዘት.

የ በቀጣይ ትንታኔ ምንጮች አሰራር መምጣት ሰነዶች, እና የተወሰኑ የባንክ ተበዳሪውም ጋር ያለውን መስተጋብር የሚያንጸባርቁ ሰዎች ሆኖ ሊያገለግል ይችላል. ከሁሉም በላይ, (አብዛኛውን ጊዜ ደንበኛ ዝርዝር መረጃ የያዙ) ይህ የብድር ስምምነት ትግበራ.

የብድር ፖርትፎሊዮ - ተበዳሪው ጋር ስምምነት ውል መሠረት ላይ ግምታዊ ጊዜ, መጠን እና ትርፋማነት ውል ላይ ያለውን ብድር, አንድ አመልካች ነው. ስሌቱ ደግሞ የኢኮኖሚ ስጋቶች የተለያዩ ላይ ሊወስድ ይችላል. ጋር የተሰላው ጊዜ ላይ ሙሉ ውስጥ ገንዘብ የሚያገኙት ወገን ጣልቃ ዘንድ በተቻለ ሁኔታዎች መለየት - የ የብድር ፖርትፎሊዮ መካከል ትንተና በመጀመሪያ, ካፒታል መመለስ ተበዳሪውም ላይ ሊከሰት ይችላል, ሁለተኛው ከፍተኛው በተቻለ ትርፍ የፋይናንስ ተቋም ለመወሰን, ጥቅም ላይ ነው ባንክ.

ፖርትፎሊዮ

እንዴት ባንኮች መረጋጋት ያለውን ግቤት የሚናገሯቸውን የተወሰኑ ጠቋሚዎች ማወቅ ይቻላል? ይህ የብድር ፖርትፎሊዮ አወቃቀር ይመስላል ይችላል? ብዙውን ጊዜ በሚከተሉት ምክንያቶች ላይ ብድር ምደባ ያካትታል:

- ምንዛሬ ወይም ሩብል ወደ ሥራ;

- በመስጠት አንድ ዘዴ;

- ብስለት;

- ተበዳሪው ያለውን ህጋዊ ሁኔታ;

- ወደ ገንዘብ የሚያገኙት ተቋም የትውልድ አገር.

መስፈርቶች ከላይ ያለው ዝርዝር በእርግጥ ይደጉማሉ, እና ሌሎች ንጥሎች ይቻላል.

ምን ፖርትፎሊዮ ውስጥ አልተካተተም ነው?

ይህም ብድር አንዳንድ አይነቶች የብድር ፖርትፎሊዮ ውስጥ መካተት አይደለም ናቸው የሚስብ ነው. መቼ ነው ይህ የሚቻል ነው? ብዙ የባንክ ተቋማት ዘዴው ውስጥ ይህ ንብረቶች ዝርዝር የሕዝብ ባለስልጣናት የተሰጠ ያሉት ብድር, ባልሆኑ በጀት ገንዘብ ውስጥ ማካተት አይደለም ወሰንን. በዚህ ገበያ ውስጥ አነስ ጎን ውስጥ ጉልህ የተለያዩ ጉልህ በዋስትና መስፈርቶችን ወይም የወለድ መጠን, ያለ እንደዚህ ብድር ከመውጣቱ ምክንያት ሊሆን ይችላል. የብድር ፖርትፎሊዮ - አንድ የፋይናንስ ተቋም የተለመደው እንቅስቃሴ የሚያንጸባርቅ አንድ አመልካች ነው. በአድሎአዊነት ተመኖች ላይ ብድሮች ይህንን መስፈርት ማሟላት ይችላል.

የአሁኑ ከተቋቋመበት መዋቅር ወይም የበታች አካላት ክፍል በሚሆንበት ጊዜ የንግድ ባንኮች የብድር ፖርትፎሊዮ ውስጥ አልተካተቱም ናቸው ብድር ደግሞ አጋር አካላት ጋር በሚወጣው ይችላሉ, ሌሎች የገንዘብ ተቋማት, ይጽና. እንዲያውም በብዙ መንገዶች ያሉ ግብይቶች መደበኛ ብድር ጋር ይዛመዳል. እንዲያውም ጤናማ ሪፖርተር-ኩባንያ ዝውውር የባንኩ ትርፍ አብዛኞቹ በማስወገድ የታለመ አይደለም ሊሆን ይችላል.

ፖርትፎሊዮ ትንታኔ ደረጃዎች

የ ትንታኔ የብድር ፖርትፎሊዮ የፋይናንስ ተቋም ውስጥ መካሄድ የሚችለው እንዴት እንደሆነ አሁን ይበልጥ በዝርዝር ይመረምራል. እኛ አግባብ ጥናት መንስኤ የሆኑት መሠረታዊ መመሪያዎች እንደተመለከትነው በላይ - ማለትም, የአሁን ብድር እና መመለሻቸው ስኬት ተጽዕኖ ምክንያቶች መካከል ትሰስር መጠን አካላት ተቆጠረለት. አሁን የእኛ ተግባር - ዋና ዋና ደረጃዎች ሲሆን ላይ የብድር ፖርትፎሊዮ ትንተና ከግምት. ዘመናዊ ተመራማሪዎች ከእነርሱ የሚከተለውን ስብስብ መለየት:

- የ አቅርቦት እና የባንክ አገልግሎት ፍላጎት ተጽዕኖ ምክንያቶች ትንተና;

- የፋይናንስ ተቋም የብድር አቅም ውሳኔ;

- አቅም ይቻላል ማክበር መታወቂያ ለ በመገኘቱ ብድር አወቃቀር ጥናት;

- የአሁኑ ጥናት ብድር ኮንትራቶች ባንክ እና በተበዳሪው በ የተፈረመ;

- በውስጡ ለመሻሻል ምክሮች መካከል ያለውን ፖርትፎሊዮ ጥራት, እድገት ግምገማ.

እኛን አመልካች አፈጻጸም ባንክ ዝርዝር ተጓዳኝ እነዚህን ትንተና ደረጃዎች ማጥናት እንመልከት.

የብድር አገልግሎት ፍላጎትና አቅርቦት ምክንያቶች

ጥያቄ ውስጥ ያለው ሁኔታዎች የተለያዩ ምክንያቶች ላይ ሊመደብ ይችላል. እንደ ደንብ ሆኖ, ውስጣዊ እና ውጫዊ ይመደባል. የቀድሞው ዘንድ ተቀባይነት ነው:

- ባንኩ ያለው ለማቻቻል እና ብድር አቅርቦት ላይ የጠፋው የሚችሉ የሚገኙ ዋና ከተማ;

- ሀብት ተገኝነት ምክንያት ደንበኞች ደካማ ክፍያ ተግሣጽ ለማቻቻል አንድ ይቻላል እጥረት ለመሸፈን;

- ባንኩ የንግድ እንቅስቃሴዎች ክፋይ ዝርዝር, የዒላማ ደንበኛ አድማጮች ባህርያት.

ውጫዊ ምክንያቶች መካከል:

- በሀገሪቱ, በክልል ወይም በተወሰነ አካባቢ ላይ እየተፈጸመ ያለውን የኢኮኖሚ ሂደቶች;

- ባንኩ የብድር ገበያ ውስጥ ውድድር ደረጃ;

- የ ማዕከላዊ ባንክ ፖሊሲ - ለምሳሌ, ቁልፍ ተመን እሴቶች ምስረታ አንፃር;

- የብድር ግንኙነት የህግ ደንብ.

ባንክ, የተመረጡ ምክንያቶች በማከናወን ትንተና በእርሱ ፖርትፎሊዮ ጥራት አኳያ በጣም ጠቃሚ የሆኑ ሰዎችን ለመለየት, ከዚያም ተጓዳኝ ቁጥር ባሕርይ ለማሻሻል ውሂብ መጠቀም ይችላሉ.

አበዳሪ አቅም መወሰኛ

ፖርትፎሊዮ ትንተና ቀጣዩ ደረጃ - የፋይናንስ ተቋም የብድር አቅም ለመወሰን. ይህን ተፈታታኝ ሁኔታ ባንኩ የብድር እንቅስቃሴ ገጽታ ውስጥ ገቢ ማግኘት ይችላሉ ምክንያት ይህም ወደ ምንጮች መካከል የመጀመሪያውና አንጋፋው ጥናት ማድረግን ይጠይቃል. በዚህ ሁኔታ ውስጥ የብድር እምቅ ሁለት ስሪቶች ውስጥ መቅረብ ይችላሉ: የባንክ አጭር-ቃል ሀብቶች ፊት የሚያንፀባርቅ አንዱ, እና የፋይናንስ ተቋም ደንበኞች ጋር "ረጅም" ኮንትራቶች ጋር ማድረግ ያለው ሰው ሆኖ. ከእነርሱ እያንዳንዱ ያለውን ዝርዝር ምንድን ናቸው?

የሚለው እምቅ ባንኮች በፍጥነት ለማቻቻል ሊጨምር ይችላል ምክንያት ሲሆን ወደ ተቀማጭ, ወቅታዊ መለያዎች, የደሞዝ መለያዎች እና ሌሎች ሃብቶች ላይ ሊጠራቀም ዘንድ በጥሬ መሠረት ላይ የተሠራ ነው. በአንድ ዓመት ጊዜ ውስጥ - ደንብ ነው. የረጅም እምቅ, በተራው ደግሞ አንድ መሣሪያ ሆኖ ተቀጥሮ ሊሆን የሚችል አንድ የባንክ ምንጭ ተቋም, ነገር ግን ደንበኛው ጋር ተጓዳኝ ኮንትራቶች መደምደሚያ ቀን ጀምሮ የጊዜ ካለባቸው, አብዛኛውን ጊዜ ማንም ቀደም ከአንድ ዓመት ጋር ሳይሆን ወዲያው ለማቻቻል ለመጨመር, ነገር ግን ወደ ያመለክታል . ባንክ የብድር ፖርትፎሊዮ አስተዳደር የገንዘብ ተቋም የሚናገሯቸውን ያለውን ግምት ሕንፃ አይነቶች ላይ በቀጥታ ጥገኛ ነው. ጥያቄ ውስጥ ያለው ግቤት - እጅግ አስፈላጊ መካከል የንግድ መዋቅር እንደ ባንክ መረጋጋት ትንታኔ አንፃር.

አንዳንድ ተመራማሪዎች እንደሚሉት, ተቋም አበዳሪ አቅም አካል ሆኖ ውጫዊ የፋይናንስ መዳረሻ ማገልገል ይችላሉ. በመጀመሪያ ደረጃ ይህ ነው; እርግጥ ነው, ማዕከላዊ ባንክ ከ ብድር. ነገር ግን እነርሱ ደግሞ በንቃት የውጭ ገበያዎች ብድር በደጋፊነት ይችላሉ. ሌላ ጥያቄ አንድ የተወሰነ ባንክ ሰዎች መዳረሻ ያለው እንደሆነ ነው. ባንኩ ይህም ወደ እሱ የውጭ ተበዳሪውም ሊያመለክት አይችልም ምክንያት ማዕቀብ ከሆነ - ምክንያት አበዳሪው አመለካከት በአሁኑ ጠቋሚዎች ተቋም, solvency እና የፖለቲካ መስፈርት የማያሟላ መሆኑን እውነታ, - ለምሳሌ ይህ የኢኮኖሚ መመዘኛዎች እንደ ውስን ሊሆን ይችላል.

አቅም ጋር በሚጣጣም የሚሆን ብድር ትንተና

የብድር ፖርትፎሊዮ የፋይናንስ ተቋም ውስጥ ምርምር ቀጣዩ ደረጃ - እኛ ከላይ እንዲህ ሊሆን ያለውን ዕምቅ አቅም በሬክተር ተገኝቷል አለመፈለግ የተሰጠ ብድር, ትንታኔ. ይህ ሁኔታ ባንኩ ውስጥ ችግሮች ምን ዓይነት ሊሆን ይችላል?

በመጀመሪያ ሁሉ, አንድ ግምገማ የፋይናንስ ተቋም ሆነ በተበዳሪው, እና ከላይ ያለውን እምቅ ቅርጽ ግብዓቶችን መዳረሻ ያለውን ብቃት የተፈረመ የጥድፊያ ስምምነቶች በተያያዘ ገጽታ ውስጥ የብድር ፖርትፎሊዮ. አለ ባንኩ "ረጅም" ብድር አንድ ትልቅ NUMBER እትሞች ውስጥ ያለ ሁኔታ መሆን የለበትም, ነገር ግን ለማቻቻል ለመጠበቅ ሀብት "አጭር" የለውም. አንድ ተበዳሪው በየጊዜው ፕሮግራም ላይ ይከፍላል እንኳ - ገቢ ተቋሙ በአሁኑ ችግሮችን ለመፍታት በቂ ላይሆን ይችላል.

በአንዳንድ ሁኔታዎች, ባንኮች, የረጅም እምቅ ጉድለት ለማስተካከል እና ምንጮች የእሱን የአጭር ሃብቶች ለመቀየር ተገድዷል ይህ ለማሳደግ ያለው አይደለም. እና ደግሞ በተቃራኒው ተቋሙ ለማቻቻል ውሎች ተጽዕኖ ይችላሉ.

ባንክ እና በደንበኛው መካከል ደመደመ ብድር ኮንትራቶች ጥናት - አቅም ጋር በሚጣጣም የሚሆን ብድር ትንተና ትግበራ ምርምር የብድር ፖርትፎሊዮ ቀጣዩ ደረጃ በማቋቋም ሥራ ወደ በተቀላጠፈ የሚፈሰው. እኛን ይበልጥ በዝርዝር ውስጥ እስቲ እንመልከት.

ጥናቱ ኮንትራት

እርግጥ ነው, ወደ ባንክ ባለሙያዎች ተበዳሪው ጋር እያንዳንዱ ኮንትራት አንድ ገጽ ይዘት እንመረምራለን አጠራጣሪ ነው. ይህም በቴክኒካዊ በጣም አስቸጋሪ እና የጉልበት ወጪ አንፃር ሙሉ በሙሉ አግባብ ያልሆነ ነው. ደንብ እንደ ስምምነቶች ውስጥ የተካተቱ እስታቲስቲካዊ ትንታኔ ፈጽሟል. ተጓዳኝ አይነት ሰነዶች በጣም ጥቂት ልዩነት የያዙ እውነታ. ብዙውን ጊዜ እነሱ ቅናሽ ናቸው:

- የብድር መጠን ጋር;

- በተናጠል የወለድ መጠን መካከል ያለውን ልዩነት ወደ;

- አጣዳፊ ወደ ብድር መክፈል መካከል ;

- የብድር አይነት መሆኑን ለማረጋገጥ.

ይህ ተበዳሪውም ተመሳሳይ ምድብ ጋር መደምደሚያ ላይ ያለውን ኮንትራቶች በመተንተን ቢመጣ ከግምት በታች ያለውን የእቅድ እርግጥ ነው, ተግባራዊ - ለምሳሌ, ዜጎች በይፋ የእሱን የመኖሪያ ላይ ተቀጥረው.

ይህም በእያንዳንዱ ሰነድ ማጥናት አስፈላጊ እንዳልሆነ ውጭ ያበርዳል; ይህም ቡድኖች ውስጥ ምንጮች ለመከፋፈል በቂ ነው, በማንኛውም የጋራ ባህሪ ላይ ብክነትንና ይጨምራል. ለምሳሌ ያህል, በየአመቱ እና ከዚያ በላይ, ወይም አንድ ዓመት ውስጥ የብድር ሊተካ የሚመለከቱ ሰዎች በ 20% የሆነ የወለድ ተመን ያካተቱ ስምምነቶች ሊሆን ይችላል. በመሆኑም እየመረመሩ የባንክ, የብድር አደጋ ፖርትፎሊዮ በቀላሉ ኮንትራቶች ውስጥ የተካተቱ አግባብነት መረጃ ሊጠራቀም ይችላል; ይህ ጥናት ይሆናል.

የገንዘብ ተቋማት በ ትንተና ተጓዳኝ ደረጃ ውጤት መሠረት ልማት ፖሊሲ ዘላቂነት የባንክ ድርጅት እንዳልሆነ ለመወሰን የሚቻል ይሆናል ይህም መሠረት, ስታቲስቲክስ ሊሆኑ ይችላሉ:

- ብድር አኳያ;

- እምቅ ተጓዳኝ የብድር ስምምነቶችን ማጣቀሻ ሁኔታዎች ገጽታ ውስጥ;

- የንግድ እንቅስቃሴ ምክንያት ለሚነሱ ገቢ ምን ያህል ስፋት ያለውን አመለካከት አንጻር.

ወደ የ ፖርትፎሊዮ ጥራት መገምገም በመንደፍ መደምደሚያ, እንዲሁም ምክሮችን ውጤት እሱን ለማሻሻል - ተመራማሪዎች ሥራ ቀጣይ ዙር ውስጥ.

የ ግምቶች እና ምክሮች

በዚህ ሁኔታ ውስጥ ዋናው ተግባር - ተንታኞች እንቅስቃሴ ውጤት ለመተርጎም. ሥራ ውጤት እነሱ የባንክ የልማት ስትራቴጂ ለማሻሻል ተግባራዊ መሣሪያ አድርጎ መጠቀም እንደሚችል ለማረጋገጥ መመራት አለበት. እነዚህ የብድር ፖርትፎሊዮ አስተዳደር, የፋይናንስ ተቋም የሚሠራው ማመቻቸት እንቅስቃሴዎች ውስጥ አንድ ምክንያት መሆን አለበት.

ባንክ እና ትርጉሙን ያለውን ተጓዳኝ መመጠኛ መረጋጋት በአግባቡ ትንተና - በገበያ ውስጥ ተወዳዳሪ ለማቋቋም በጣም አስፈላጊ ሁኔታ. የ ቁጠባ ባንክ ወይም የሩሲያ ሌላ ግዙፍ ያለው የብድር ፖርትፎሊዮ የባንክ ዘርፍ, ማጣቀሻ ሊሆን ይችላል. ነገር ግን ማንኛውም የፋይናንስ ተቋም ልማት ስትራቴጂ ያለውን ትርጉም ጋር ሚዛናዊ አቀራረብ ጋር ጥሩ እንዲህ ያለ ከፍተኛ ፉክክር ገበያ ውስጥ ጉልህ ተጫዋች ሊሆን ይችላል. የብድር ፖርትፎሊዮ - ሪፖርት ለ ቁጥሮች ስብስብ ነው. ይህ የባንክ የንግድ ሞዴል ለማሻሻል እውነተኛ መሳሪያ ነው.

እንዲህ ያሉ ባለሀብቶች እንደ - ስለ የብድር ፖርትፎሊዮ የፋይናንስ ተቋማት ግምገማ ደግሞ የውጭ ተጫዋቾች በውስጡ ውስጣዊ አወቃቀር ብቻ ተሸክመው አወጡ; ነገር ግን ይቻላል. እርግጥ ነው, አግባብነት አመልካቾች መዳረሻ መገኘት ተገዢ. ሚዛናዊ የብድር ፖርትፎሊዮ ጋር ባንኮች መካከል ያለውን ጥቅምና የመወዳደር አቅም በዚህ ክፍል ውስጥ, ትልቅ ኢንቨስትመንት ለመቀበል ችሎታ መገለጽ ይሆናል. ወይም - አንድ አማራጭ አድርጎ - የውጭ ብድር መዳረሻ በማግኘት ረገድ እንመርጣለን. በዚህ ሁኔታ, በዚህ ክፍል ውስጥ የሚችሉ አጋሮች የፋይናንስ ተቋም ደግሞ የብድር ፖርትፎሊዮ ውስጥ ምርምር ውጤት መሰረት ላይ የተገነቡ ባንክ የልማት ስትራቴጂ, የማሻሻል ዓላማ ምክሮችን ፀኃፊዎች ሊሆን ይችላል.