የቁጠባ ባንክ ምንድ ነው? የመጀመሪያው የቁጠባ ባንክ ምን ዓመታዊ ነው?

ዛሬ "የቁጠባ ባንክ" የሚለው ቃል ከጅምላ ፍጆታ የሚወጣ ሲሆን, የአገሪቱ የባንኩ ባንክ - ሳበርባክ - ከዚህ ክስተት የተገነባውን እውነታ አንመለከትም. ይህ የፋይናንስ ክስተት የመጣው ከየት ነው እና እንዴት ነው የሚሰራው? በዚህ ጽሁፍ ውስጥ የቁጠባ ባንክ ታይቶ ይወጣል, ይህ ለመጀመሪያ ጊዜ የዚህን ስልት ያገኘና የቁጠባ ባንኮች ዘመናዊ የብድር ተቋማት እንዴት እንደተሻሻሉ እንነግራለን.

የቁጠባ ጽንሰ-ሐሳብ

አንድ ሰው ከመጠን በላይ ቁሳዊ እሴቶችን እንደያዘ, ለወደፊት ጥቅም ላይ ማቆየቱን ማሰብ ጀመረ. ስለዚህ የቁጠባ ሃሳብ ታየ. በመጀመሪያ ይህ ሂደት ለምርቶች ብቻ ነበር - ሰዎች በረሃብ ውስጥ ያሉ ሰዎች ሁልጊዜ ምግብ የማቅረብ አቅም አላቸው. ይህ በፍፁም በደመ ነፍስ የተሞላ እንቅስቃሴ ነው, ስለዚህ ሰውነታችን በካሎሪ ውስጥ በጣም ብዙ የካሎሪዎችን ስብስቦች ያስገባል, እናም ሰው, ልክ እንደ ፕሮቲን, ለወደፊት ጥቅም ላይ ሊውል ይችላል.

ነገር ግን የቁጠባ ጽንሰ-ሐሳብ ከገንዘብ አያያዝ ጋር የተያያዘ ነው. ለመጀመሪያ ጊዜ ለተወሰኑ ጥቂት መቶዎች በመቶዎች ዓመታት ገንዘብ ለመቆጠብ ለሰዎች ሆኖ ነበር. ለምሳሌ, በቻይና ውስጥ "በዝናብ ቀን" በሸክላ ዕቃዎች ውስጥ የተዘጉ ሳንቲሞች ይከተላሉ. ገንዘቡ የሚወጣው ከዛ ብቻ ነው. ለበርካታ ምዕተ ዓመታት ሰዎች ገንዘብ ይጥላሉ, ምንም ገቢ አይሰጡም, እናም እነዚህ ቁጠባዎች ወደ ልቀት እንዲተላለፉ መነሳቱን ሲናገሩ ብቻ, የቁጠባ ባንክ ብቅ አለ.

ስለ ገንዘብ ባንክ ጽንሰ-ሐሳብ

ቀስ በቀስ ገንዘብን ለመፈጠር እና በተመሳሳይ ጊዜ ገቢ ለማግኝት የሚያስችል ልዩ የፋይናንስ ዘዴ ተዘጋጀ. የቁጠባ ባንክ ከህዝቡ የሚስብ እና ለገንዘብ ማስቀመጫ ወለድ የሚከፈል ድርጅት ነው. ካፒታሉን ለመጨመር ዕድል የሚኖረው በተፈቀደ (ክሬዲት) ለጊዜያዊነት ጥቅም ላይ የሚውል የቁጠባ ገንዘብ በመክፈል ነው.

ዛሬ, የቁጠባ ባንኮች እና ባንኮች በማንኛውም ክፍለ ሀገር ኢኮኖሚ ውስጥ በጣም አስፈላጊ ናቸው. እንዲያውም የኢኮኖሚውን ሥርዓት መረጋጋትን ለማረጋገጥ የህዝቡን የቁጠባ መጠን ጠቋሚዎች አሉ. በተጨማሪም የተቀመጠው ካፒታል በቁጥር ውስጥ ያለውን አጠቃላይ ሁኔታ ለመገምገም ጥሩ መስፈርት ነው. ሰዎች በቂ ገንዘብ ሲኖራቸው ብቻ ገንዘብን ማጠራቀም ይጀምራሉ.

የቁጠባ ባንክ ሥራ መርሆዎች

ቀድሞውኑ ለነዋሪው ሕዝብ የሚውል ገንዘብ ለማከማቸት የተለመደ መንገድ ነው - ይህ የቁጠባ ባንክ ነው. የሰዎች ተቀማጭ ገንዘብ ገቢን ያመጣል, ይህም የገንዘብ ተቋማትን ለማነጋገር ዋነኛው መንስኤ ዋንኛ ዋነኛ ምክንያት ነው. ግን ይህ ትርፍ የሚመጣው ከየት ነው?

ለሰዎች ፍላጎት ለመክፈል ሁለት መንገዶችን መጠቀም ይችላሉ. የመጀመሪያው የሚባለው የፋይናንስ ፒራሚድ በመባል ይታወቃል - ገንዘብ ተቀባዮች ትኩረታቸውን የወሰዱ አዳዲስ ደንበኞች ወለድ ይቀበላሉ. እንደዚህ ዓይነቱ ዕቅድ ከፍተኛ የሆነ ውድቀት አለው, ምክንያቱም ከፍተኛ የሆነ ጥሬ ገንዘብ መጨመር ያስከትላል, እና አንዳንድ ደንበኞች ወለድ ብቻ ሳይሆን ለገንዘብም አስተዋጽኦ ያበረክታሉ.

ሁለተኛው ዘዴ የበለጠ ውስብስብ ነው. ይህ ማለት ገንዘብን, ገቢ ለማምጣት, ለትርፍ ግብርን ሊወስድ ወይም በአንዳንድ በሌሎች የገቢ ማስገኛ ዘዴዎች ላይ ኢንቨስት ሊያደርግ ይችላል. የቁጠባ ባንኮች በዋናነት በ "ተቀማጭ ገንዘብ-ወለድ" መርሃግብር (ኢንሹራንስ-ወለድ) መሰረት በትክክል ይሰራሉ.

በዓለም ላይ የቁጠባ ባንኮች መኖሩ ታሪክ

ለመጀመሪያ ጊዜ የፋይናንስ የቁጠባ ዘዴ መርህ በፀሐፊው ዲ. ዲፎይስ የተሰራ ሲሆን , የህዝቡን አርቆ በማየትና በማንፀባረቅ ረገድ እንዴት እንደ ሚያሳይ ነው. በሃምበርግ በ 1778 ሀሳቡን በማንሳት የአካባቢው የንግድ ሥራ አስፈፃሚ አንድ ጥራክሬም 3 በመቶ ተቀማጭ ገንዘብ ለመቀበል ቢሮውን ከፈተ. ይህም በአቅራቢያው የመጀመሪያ ጥያቄ ላይ ሊመለስ ይችላል. ነገር ግን ሀሳቡ በአካባቢ ትግበራ ብቻ ተወስዷል.

የቁጠባ ባንኮቹ በእንግሊዝ ውስጥ በ 18 ኛው ክፍለ ዘመን ኦዝ ዘጠኝ ዓመታት መጨረሻ ላይ ይጀምራሉ. በመጀመሪያ ለኢንቨስትመንት እና ለትርፍ ተመላሽ ክፍያን ለማረጋገጥ የመጀመሪያው የቁጠባ ባንክ ነበር. በ 1817 በእነዚህ ተቋማት ላይ የመጀመሪያዎቹ የብሪታንያ ሕጎች ተፈፃሚ ሆነዋል. ያሰቡትን ገንዘብ በአስተማማኝ ገንዘቦች እና በመንግስት ብድር ላይ ብቻ እንዲያደርጉ ታዘዋል. ስለዚህ በቁጠባ ባንኮች እና በስቴቱ ኢኮኖሚ መሃል የተደረገው ግንኙነት ተጀምሯል. ተጨማሪ ገንዘብ የተቀበለች ሲሆን ነዋሪዎቹ የቁጠባ ገንዘብ እንዲፈጥር አድርገዋል.

መጀመሪያ ላይ, የቁጠባ ባንኮች ለህዝባዊ አነስተኛ ገቢ ላላቸው የህብረተሰብ ክፍሎች ተዘጋጅተዋል. ስለዚህ, ከፍተኛው 150 ፓውንድ መጠን ተዘጋጅቷል. ይህም ድሆች ለድንገተኛ አደጋ የፋይናንስ "ማመቻቸት" እንዲፈጥር አስችሏቸዋል, ይህም ለስቴቱ እና ትልቅ ካፒታሊስቶች ጠቃሚ ነው ምክንያቱም ድሆችን መንከባከብ, ስራቸውን ያጡ ወይም የታመሙ ናቸው. ከ 19 ኛው ክፍለ ዘመን መጀመሪያ ጀምሮ የቁጠባ ባንኮች በብዙ የአውሮፓ እና አሜሪካ አገሮች መታየት ጀመሩ.

በሩሲያ ውስጥ የመጀመሪያዎቹ የቁጠባ ባንኮች

ይህንን ብጥብጥ እና የሩሲያ ግዛት አልፋሉ. በሀገራችን የመጀመሪያው የቁጠባ ባንክ በ 1839 በንጉሠ ነገሥቱ አዋጅ ታይቷል. እነዚህ ለገቢ ገበሬዎች የቁጠባ እና ደጋፊ የገንዘብ ጠረጴዛዎች ናቸው - ስለዚህ መንግስት የዝውውር ጥፋትን ለመከላከል ዝግጅቶች ጀምሯል.

በ 1841 በድጋሚ በቱዛር ትዕዛዝ, በሞስኮ እና በሴንት ፒተርስበርግ የመጀመሪያዎቹ ከተማ ገንዘብ ቁጠባዎች ተከፈቱ. በመጀመሪያ ዝቅተኛው ተቀማጭ ገንዘብ 50 ኪ.ሰ.ስ, እና ከፍተኛው 300 ብር ሩቤ ነበር, ኋላ ላይ እነዚህ ቁጥሮች ይጨምራሉ. የመጀመሪያዎቹ ተቋማት በድርጅቶች እና ህዝባዊ አገልግሎቶች ውስጥ ሲፈጠሩ እና ከ 1880 ጀምሮ በክፍለ መንግሥታት ጽህፈት ቤቶች , በፖስታ ቤቶች እና በባቡር ጣብያዎች የገንዘብ ክፍያ ቢሮ መክፈት ጀመሩ.

ከተጠየቀው ገንዘብ በላይ, መዋጮዎች "ሁኔታዊ" ናቸው, ማለትም, በልዩ ሁኔታ, የተወሰኑ ሁኔታዎች, እንዲሁም በባንኮች ውስጥ ተቀማጭ ቁጠባዎች. የገንዘብ ተቀጣሪዎች ቢሮዎች እንደዚሁም በዜጎችና በመንግስት መካከል እንደ መካከለኛው ተንቀሳቅሰዋል. በኋላ ላይ ለህይወት ኢንሹራንስ አገልግሎት ነበር. በተጨማሪም ከ 19 ኛው ምስራሴ መጨረሻ ጀምሮ የገንዘብ ክፍሎቹ የመንግስት ቦንድን ለመሸጥ እንዲሁም ብድግ ብድሮችን ለመሸጥ መሳሪያ ሆነው አገልግለዋል. ቀስ በቀስ የገንዘብ ዳይሬክቶቹ ብዝሃ-ብድር እና ብድር ተቋማት ሆነዋል.

በሶቭየት ዘመን የነበሩ የቁጠባ ባንኮች

እ.ኤ.አ በ 1917 ከተፈፀመ በኋላ አዲሱ መንግሥት የመጀመሪያውን ህዝብ እና የመንግስት ብድር አፀደቁ. ቀስ በቀስ የዋጋ ግሽበት ወደ ተቀማጭ ሂሳቦች ዋጋ መቀነስ ምክንያት ሆኗል. ከመጀመሪያው ዓለምና ከእርስ በርስ ጦርነቶች በኋላ አዲሱ የኢኮኖሚ ፖሊሲ ወጣ. አዲስ የገንዘብ መሣሪያም ታይቷል; የዩኤስኤስ ብሔራዊ የቁጠባ ባንክ ነበር.

እነዚህ ተቋማት የፋይናንስ ማሻሻያ ዘዴዎች ሆነው ነበር, ዋና ሥራቸው በወቅቱ የዋጋ ግሽበት ወቅት የሰራተኞችን ደመዝ ለመጠበቅ ነበር. ከጊዜም በኋላ የህዝብ ብዛት ኢንሹራንስ ተቀብለው ነበር. እ.ኤ.አ. በ 1925 መንግሥት የዩኤስኤስ ብሔሩን የሰው ኃይል ቁጠባ ባንኮች ተቋቁሟል. እነሱም የተለያዩ የብድር ዓይነቶችን ይሰጡ ነበር , የትኛው የብድር ብድር እና የሽምቻ ትስስር ሽያጭ ይካሄዱ.

በ 1933 አገሪቱ ከ 50 ሺህ በላይ የቁጠባ ባንኮች አሏት. በሁለተኛው የዓለም ጦርነት ወቅት መንግስት የህዝቡን ገንዘብ አጠራቅሞ አያውቅም, እናም ይህ ገንዘብ የመከላከያ ችሎታውን ለማረጋገጥ የገንዘቡ ዋነኛ እርዳታ ሆኗል. ከጦርነቱ በኋላ የገንዘብ መቀያየትና ዘመናዊ የቁጠባ ባንኮች ተከናውነዋል. ከጊዜ በኋላ መንግስት እነዚህን ተቋማት ከህዝቡ የሚደረገውን የብድር አቅርቦት በንቃት መጠቀም ችሏል.

በ 1960 ዎቹ እና በ 1970 ዎቹ ውስጥ የዩኤስኤስ የ ኢኮኖሚያዊ ሁኔታ ውስን ነበር ህዝቡ ያለው ገንዘብ ነበረው ነገር ግን ብዙውን ጊዜ የሚወጣው ገንዘብ የለም, ባለሥልጣናት ህዝቡን በመንግሥት ቦንዶች ውስጥ ገንዘብ እንዲሰሩ እና የቁጠባ ሂሳብ እንዲፈጥሩ አበረታተዋል. በዚህ ጊዜ ታዋቂ መፈክር ሲታየው "ገንዘብ ባጠራቀሚያ ባንክ ውስጥ ያዙ!". በ 1990 ዎቹ ውስጥ በኢኮኖሚው ተለዋዋጭነት መለወጥ በሀገሪቱ ውስጥ ለህዝብ ቆጠራ እና ለከፊሉ የህዝብ ቁጠባዎች በከፊል መሰረዝ ነበር. መንግሥት አሁንም ለአንዳንድ የህዝቡ ክፍል ትንሽ ወጭ እየከፈለ ነው. ይህ ሂደት እስከሚታይ ድረስ አይታይም.

በአሁኑ ጊዜ የቁጠባ ባንኮች

ዛሬ በበርካታ ሀገሮች የመንግስት የቁጠባ ባንክ እንደዚሁም የፋይናንስ ክስተት ይቀጥላል. እነዚህ ተቋማት የሕዝቡን አነስተኛ መዋጮዎች ለመሳብ ያተኮሩ ናቸው. ነገር ግን ሁሉም ገንዘብ ነክ ባክቴሪያዎች የተሻሻሉ ዘመናዊ የፋይናንስ ሥርዓት ስርዓቶች ናቸው. ለምሳሌ ያህል በጣሊያን ውስጥ 87 የቁጠባ ባንኮች ብቻ ናቸው በዩናይትድ ስቴትስ ውስጥ ከጠቅላላው የሀገሪቱ የፋይናንስ ጥሬ ዋጋ ውስጥ ጥቂቶቹ ብቻ ናቸው. የእነዚህ ተቋማት ወጪ መቀነሱ የዓለም ባንክ ስርዓት መገንባት ውጤት ነበር.

የቁጠባ ባንኮች እና የተለየነታቸው

ከጊዜ በኋላ በበርካታ አገሮች ውስጥ የቁጠባ ባንኮች ወደ ቁጠባ ባንኮች ተለውጠዋል. ይህ ለተጠቃሚው ምን ማለት ነው? እነዚህ ተቋማት ተጨማሪ አገልግሎቶችን ይሰጣሉ. የተለያዩ የዱቤ ዓይነቶችን ብቻ መክፈት ብቻ ሳይሆን ለማንኛውም ፍላጎት ብድር መውሰድ, የኢንቨስትመንት ችግሮችን መፍታት, የገንዘብ ልውውጦችን እና ሌሎች ዋጋ ያላቸው ንብረቶችን ማስተላለፍ ይችላሉ.

ባንኮች ማስተናገድ እና የገንዘብ ልውውጥ ያደርጋሉ, የኢንሹራንስ ፕሮግራሞችን ያቀርባሉ. ዛሬ "የቁጠባ ባንክ" ጽንሰ-ሐሳብ "የንግድ ባንክ" ጽንሰ-ሐሳብ እያደገ ነው. ልዩነቱ በመሠረቱ መሥራቾች ውስጥ ብቻ ይቀመጣል - በአብዛኛው በአብዛኛዎቹ በቁጥጥራነት ባንኮች ውስጥ አንድ መሪ ናቸው.

የሩሲያ ባንኮክ

በአንድ ጊዜ በዩኤስዩኤስ ውስጥ እንደገለጽነው ዋናው የፋይናንስ መፈክር የሚለው ቃል "በቁጠባ ውስጥ ገንዘብ ያስቀምጡ" የሚል ነው. ይህ መፈክር በራሱ የሶስቡርክ ሪፐብሊክ ራሽቡክ ላይ ብቻ የተተገበረ እና ያለ ምክንያት አይደለም. እ.ኤ.አ. በ 1988 የመንግስት ተቀማጭ ገንዘብ ባንኮች እንደገና ተደራጁና ወደ አዲስ የቁጠባ ባንክ (ሳበር ባንክ) ተለወጡ. እስከ አሁን ሰዎች የመንግስት ባንክ መሆኑን የተረጋጋ ስሜት አላቸው, በ 90 ዎቹ ግን ከግል ካፒታል ጋር በመተባበር የጋራ የሽያጭ ኩባንያ ሆነዋል. ሆኖም ግን ስቴቱ በተፈቀደለት ዋና ከተማው SberBank ውስጥ ያለውን ድርሻ ይይዛል እንዲሁም በሀገሪቱ ውስጥ ዋና ባንክ ሆኖ በመንቀሳቀስ ይደግፋል.

የቁጠባ ባንክ ማስተባበሪያ ዓይነቶች

በመጀመሪያ ማናቸውም ማዕከላዊ የሱቅ ባንክ ከብሔራዊው ህዝብ የተረፈውን ተቀማጭ ገንዘብ በመጠየቅ ተቀማጭ ሂደቶችን ተቀበለ, ከዚያም የጊዜ ገደብ እና የሽያጭ ሽያጭ ነበረ. ዛሬ, የቁጠባ ባንኮች የስምምነት እና የገንዘብ አገልግሎቶች, የገንዘብ ልውውጥ, የመያዣ አገልግሎቶች እና ብድር እና ኢንቨስትመንት ያቀርባሉ. በተጨማሪም SberBank የባንኩንና ሌሎች ንብረቶችን, የመተዳደሪያዎችን, የህይወትንና የንብረትን ኢንሹራንስ በመስራት የሚሰራ የማሰባሰብ አገልግሎት ይሰጣል.

የቁጠባ ባንክ ተግባራት

በቁጠባ ባንክ የሚከናወነው በጣም ጠቃሚው ተግባር ከሕዝቡ ገንዘብ ማሰባሰብ ነበር. በዚህ መልኩ, የቁጠባ ባንኮች ይህንን ባሕል ይቀጥላሉ. እነዚህ ገንዘብ ቁጠባ ለማሰባሰብ እና በአገሪቱ እውነተኛ ኢኮኖሚ ውስጥ እንዲካተቱ በማድረግ ረገድ ዋናው መሣሪያ ናቸው.

እነዚህ የፋይናንስ ተቋማት የካፒታል እንቅስቃሴን የሚያረጋግጡ እንደመሆናቸውና ነዋሪዎቹ የቁጠባ ገንዘብ እንዲጨምሩ ስለሚያደርጉ የኢኮኖሚው ዋነኛ አካል ናቸው. ይህ ደግሞ በመንግስት የፋይናንስ ሥርዓት ውስጥ ትልቅ ሚና ይጫወታል.